Nytt bolån

Idag var jag hos banken för att teckna nytt lån lagom till min nya lägenhet. När jag var påväg dit så insåg jag att jag inte alls skrivit lika mycket om detta denna gång, jämfört med inför förra lägenheten.

Det nya lånet blir på ca 1,2 miljoner och jag lyckades förhandla ner räntan ytterligare lite vilket gav mig ett slutpålägg på 0,7 över upplåningsräntan hos SEB. Detta ger mig en 3-månaders rörlig ränta på 2%. Vilket jag är nöjd över!

Jag valde att dela in lånet i två lika stora delar, ifall jag skulle få för mig att binda något framöver. Även om jag inte tror det är särskilt sannolikt.

Jag gick också med på att testa spara hos SEB i fonder under 2014. Jag ska spara 3000kr i månaden i en lågriskportfölj. Detta blir ett substitut istället för Gerge, Avanza Zero, AMF Aktiefond Global som jag sparade pengar i då och då.

Portföljen kommer givetvis ha en kostnad, som SEB tjänar pengar på. Men ränterabatten jag fick kommer jag spara ca 1185 kr på.

Uppdatering Bostad & Bolån

Hej alla glada!

Jag har nu bestämt mig för vilken bank som kommer att få mig som låntagare. Häromdagen var jag nämligen hos SEB för att prata lånevillkor. Eftersom SEB gav mig en betydligt bättre deal än Handelsbanken så var detta ett enkelt val för mig.

Vad erbjöd de mig?

SEB erbjöd mig ett lånepåslag på 0,8 procentenheter ovanför deras upplåningsränta. Deras upplåningsräntan för deras 3-månaders (rörlig ränta) är den kända Stiborräntan 90 dagar plus lite påslag för likviditet (en ursäkt att ta mer marginal alltså). Detta skulle i skrivande stund ge mig en rörlig ränta på 2,39%. Att jämföra med skambudet Handelbanken gav på 2,7% på rörliga räntan. Detta skulle i Handelsbankens fall gälla för 75% av bostadslånet, medans 10% skulle vara ett såkallat “topplån” med 4%-oförhandlingsbar-ränta.  

När jag ändå var inne och tog beslutet att ta lånet hos SEB passade jag också på att fixa ett företagspaket för min enskilda firma. Så nu har jag ett bankgironummer, ett företagskort och lite konton att hantera detta med. Detta utan någon kostnad första året, och med möjlighet att strippa ner paketet efter ett år ifall jag inte vill ha alla tjänster.

Kostnader för olika scenarion

Nedan ser ni lite jämförelser mellan dealerna jag fick hos SEB och handelsbanken.

 

Som vi ser här så tjänar jag med dagens ränta 3887kr på att välja SEB om jag har lånet rörligt, och 7158kr ifall jag skulle binda lånet på två år. Jag har sagt att jag ska ha hela lånet rörligt men går här i dagarna i fundering på om jag ska binda lånet på två år. Detta för att kunna samla ihop en buffert, och för att jag tvivlar på att räntorna kommer gå ner mycket mer. Om de går ner mer tror jag inte det dröjer länge innan räntorna skjuter i taket.

Kostnaden för mig för att binda lånet blir 1936kr per år, ifall räntan står stilla. För att jag ska tjäna något på detta (förutom säkerheten) så skulle räntorna behöva gå upp ca 0.23%.

Vad tycker ni? Hur har ni gjort?

//B2

 

 

Banksamtal och lånesnack

Då var mitt andra bankmöte avklarat. Denna gången med Handelsbanken. Jag har tidigare haft ett möte med SEB där jag fick ett lånelöfte för att möjliggöra mitt köp av lägenhet. Men nu börjar det bli dags att diskutera villkor, eftersom flytten närmar sig.

Mitt intryck av bankerna

Jag har varierande intryck av bankerna. Generellt gillar jag inte bankerna och vill självklart inte att de ska äta upp en så stor marginal själva. Jag vill ju självklart ta mitt bostadslån till upplåningsränta 😉
Men här kommer en liten lista om mina erfarenheter och intryck av bankerna.

Handelsbanken

Som jag nämde var jag precis på Handelsbanken för att diskutera villkor för mitt bolån. De hade raka besked, och verkade inte villiga att ge något utrymme för förhandling. Vilket jag tycker är tråkigt, eftersom jag gillar att förhandla och vill bli bättre på det. De erbjöd mig en ränterabatt på 0.3%. Vilket med dagens rörliga ränta skulle innebära en ränta på 2.7%. Men däremot är topplånet fast till en ränta på 4%.

Det jag inte gillar med Handelsbanken var att jag inte kände mig speciellt behandlad alls. De verkade inte villiga till att ge någon form av specialdeal, i någon form. Rabatten var oförändrad när jag presenterade min löneförhöjning, löfte om att flytta över allt till Handelsbanken och annat.

Nordea

Nordea hade jag när jag var yngre, fram tills jag var 18. Jag gillade Nordea, men när jag började få mitt Studiebidrag (eller var det barnbidrag?) själv bytte jag till Swedbank. Efter mitt möte på Handelsbanken gick jag förbi Nordea för att se om de hade tid med ett spontanmöte. De fanns ingen tid över, men fick ett möte inbokat till den 26:e. Detta efter lite påtryckningar (först ville de att jag skulle vänta betydligt längre).

Swedbank

Swedbank hade jag tidigare, och jag har varit nöjd med internetbanken. Jag gillar också bankID på fil, vilket både Handelsbanken och SEB saknar. Detta gör att jag alltid måste ha min dosa och sladd för att kunna identifiera mig på internet. Något jag gör relativt ofta för att se över mina tillgångar och göra beräkningar. Men när jag började leta lånelöfte verkade Swedbank inte vilja ha med mig att göra. Jag har ansökt 3 gånger via deras onlineformulär för ett möte, jag har också ringt en gång med löfte om att någon skulle ringa tillbaka. Detta gjorde att jag tröttnade och har valt att inte ge mina räntepengar till Swedbank.

SEB

SEB är banken jag har just nu, och är banken som gav mig lånelöfte. Jag har inte fått någon garanterad ränterabatt än, men ska ha möte med dem på måndag. Jag fick ett bra bemötande sist, och när vi spontant disskuterade lite villkor verkade de rätt generösa. Det finns tre saker som gör att jag gillar SEB:

1. Eventuella ränterabatter knutna till upplåningsräntan som sätts av bankernas kostnad för att låna.
2. Bolånet består av en del. Ett bottenlån i form av 85% av bostadens värde.
3. Banken fick 2012 utmärkelsen Sveriges småföretagsbank.

Enda nackdelen jag ser egentligen är att de inte har bankID på fil, vilket gör det jobbigt för mig. Men innebär det att jag tjänar pengar på bolånet så får jag väl bita i det sura äpplet och ta med mig dosan. Punkt två är dessutom något som ganska lätt ger utslag på bolånet, om man jämför med Handelsbanken t.ex.

Räkneexempel

Tänkte redogöra för lite kalkyler som visar fördelarna med SEB’s bolånevillkor. Om vi tänker oss att jag inte får någon ränterabatt hos SEB. Och har 0.3% í ränterabatt hos Handelsbanken så innebär det att jag skulle tjäna på att välja Handelsbanken _OM_ jag har hela mitt lån rörligt.

Här ser vi två exempel. Till vänster är om jag skulle ta mitt bostadslån och ha allt rörligt. Till höger är en  uträkning på om jag skulle ha 700 000 bundet på 3 år, och resten rörligt. Det lustiga är att om jag väljer att binda 700 000 på 3 år blir det billigare för mig att välja SEB, även utan någon ränterabatt. Om jag ska tjäna på att ha SEB för ett helt rörligt lån så krävs i dagsläget en ränta på ca 2.85%. Anledningen att jag undersöker bunden ränta är att jag funderar på att ha en del rörlig, för att kunna justera min amortering utefter min inkomst men samtidigt kunna ha en större säkerhet för att kunna bygga upp en buffert.
 

/B2